Entender como funciona o score de crédito pode ser fundamental para quem busca obter financiamentos e empréstimos com facilidade.
No Brasil, várias empresas têm permissão para calcular o score, e cada uma tem suas próprias métricas e classificações. Deste modo, veja como o score de crédito é calculado em 2024 e quais são as estratégias para melhorar sua pontuação.
Como é calculado o score de crédito em 2024
Para calcular o score de crédito, empresas como Serasa, SPC Brasil, Boa Vista, Quod e TransUnion Brasil utilizam o Cadastro Positivo, que reúne informações financeiras dos consumidores. Cada empresa pode atribuir pesos diferentes a essas informações e determinar uma pontuação para cada consumidor.
Classificações do score de crédito
As classificações do score variam de acordo com o birô de crédito utilizado.
Serasa: varia de 0 a 500, sendo considerada baixa até 500, boa entre 501 e 700, e excelente acima de 701 pontos.
SPC Brasil: classifica como alto risco até 399 pontos, médio risco de 400 a 599 e baixo risco a partir de 600 pontos, melhorando significativamente a partir de 800.
Boa Vista: pontuações abaixo de 549 indicam dificuldade para conseguir crédito. A partir de 700, as condições oferecidas pelas instituições melhoram.
O que impacta no score de crédito
Diversos fatores podem influenciar na pontuação do score de crédito, incluindo:
Finanças da família: na Serasa e no SPC Brasil, não impacta diretamente, mas a Boa Vista considera a renda familiar.
Local de residência: enquanto na Serasa não é considerado, no SPC Brasil e na Boa Vista sim, devido aos diferentes perfis de compra em regiões distintas do país.
Idade e gênero: a idade é relevante para identificar diferentes comportamentos de compra, mas o gênero não tem impacto.
Renda fixa e investimentos podem ser considerados por algumas empresas, como Serasa e Boa Vista, através de conexão bancária.
Como melhorar o score de crédito
Existem várias estratégias para melhorar sua pontuação no score de crédito, incluindo:
Renegociar dívidas para eliminar negativações.
Evitar consultas frequentes ao CPF por empresas.
Manter um bom histórico de pagamentos.
Utilizar diferentes formas de crédito e demonstrar responsabilidade financeira.
Atualização e memória do score de crédito
Segundo o portal Capitalist, o score de crédito é atualizado diariamente, mas algumas informações podem depender da atualização do Cadastro Positivo ou do prazo de faturamento de pagamentos.
A memória do score varia entre as empresas, com a Serasa considerando dados positivos dos últimos 12 meses e informações negativas podendo ser consideradas por até cinco anos.
Entender como o score de crédito é calculado e o que impacta na sua pontuação pode ajudar você a tomar decisões financeiras mais conscientes e a melhorar sua credibilidade no mercado.
Utilize as estratégias mencionadas neste guia para aumentar sua pontuação e garantir melhores condições em futuras transações de crédito. Lembre-se sempre de consultar regularmente seu score e manter um bom histórico financeiro.
