Cartão de crédito: especialistas dão dicas de como usar e evitar o endividamento

“As pessoas vêm utilizando o cartão de crédito para compras do dia a dia e a capacidade de parcelamento levou-as a acreditar que ao dividir uma compra a dívida fica menor, quando na realidade, antecipa as dívidas do próximo mês”, explica.

Lamounier ainda destaca que o erro do consumidor está em agir impulsivamente, sem considerar a perspectiva de longo prazo da dívida. “A falta de conscientização de finanças na realidade do brasileiro abre brechas para gastos desnecessários”, completa.

A pesquisa da CNDL também mostra que os itens mais adquiridos com o cartão de crédito incluem roupas, calçados e acessórios (58%), seguidos por medicamentos (47%), produtos de supermercado (44%) e eletrodomésticos (43%).

Consequências da dívida de cartão podem ser graves

O uso irresponsável do cartão de crédito pode levar a uma situação de superendividamento, com juros elevados que se acumulam a cada mês. A Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin) alerta para que os consumidores tenham cuidado ao usar essa modalidade de pagamento.

Quem não paga a fatura no prazo corre o risco de ter o nome negativado, o que dificulta o acesso a outras modalidades de crédito, como financiamentos e empréstimos.

O Serasa Score, que mede a confiabilidade do consumidor, também tende a cair, reduzindo as chances de obter crédito no mercado.

Além das consequências financeiras, o endividamento com o cartão de crédito também pode trazer impactos psicológicos e sociais. Segundo a psicóloga e consultora financeira Ana Paula Hornos, o excesso de dívidas pode gerar ansiedade, estresse, depressão, baixa autoestima e até conflitos familiares.

“Para sair da cilada das dívidas é preciso pedir ajuda, que não vem do modelo recorrente de pedir dinheiro emprestado, mas sim do suporte técnico e principalmente psicológico para mudar o modelo de viver”, aconselha Ana em artigo publicado.

Como usar o cartão de forma inteligente? 

Para aproveitar os benefícios do cartão de crédito sem cair nas armadilhas do endividamento, é preciso seguir algumas recomendações.

A seguir, confira três dicas de especialistas e entidades regulamentadoras.

Usar corretamente as ferramentas

A consultora de Meios de Pagamentos da Sicredi, Raquel Pinto Viana Barbosa, destaca que o cartão oferece uma variedade de recursos que, se utilizados de maneira adequada, podem ser vantajosos.

Programa de recompensas, segurança nas transações, milhas aéreas, seguros e cashback são alguns desses benefícios.

Barbosa também fala sobre como o cartão pode proporcionar um melhor controle dos gastos. “Pois tudo vem detalhado na fatura e o usuário pode acompanhar de forma online ou mensal como estão suas despesas e onde está concentrando a utilização do cartão”, explica em entrevista à imprensa.

Planejar o orçamento mensal

A Abefin orienta que o consumidor planeje seu orçamento mensal, considerando os gastos fixos e variáveis, as receitas e as reservas para emergências. Assim, é possível controlar melhor os gastos com cartão de crédito.

Para a associação, o principal objetivo é não ultrapassar o limite e comprometer a renda futura. Além disso, recomenda-se acompanhar o extrato do cartão e conferir as compras realizadas com frequência para evitar riscos e aquisições desnecessárias.

Evitar o crédito rotativo

Fernando Lamounier alerta para a modalidade de crédito rotativo, oferecido aos clientes de cartão de crédito que não conseguem pagar a fatura por inteiro. Ele explica que essa opção tem juros muito altos e pode levar ao superendividamento.

“A modalidade deve ser evitada e se caso utilizada não realizar o parcelamento, e sim o pagamento à vista para não correr juros”, completa em entrevista à imprensa.