A permissão para que o trabalhador da iniciativa privada possa oferecer até 10% do saldo de sua conta vinculada de Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o pagamento de um empréstimo consignado deve ser vista com cautela, alertam especialistas.
A partir de setembro, os brasileiros poderão utilizar esses recursos para garantir ao banco a quitação do empréstimo com desconto em folha, além de 100% da multa rescisória paga pelo patrão em caso de demissão do funcionário sem justa causa. Mas os economistas defendem que há riscos.
Segundo eles, a medida não é necessariamente boa para os trabalhadores, que estariam abdicando de uma poupança (que poderia ser retirada num momento de maior fragilidade, como a demissão sem justa causa) por causa de uma dívida no sistema financeiro. A vantagem da operação, em teoria, é que os juros cobrados pelos bancos seriam menores.
Os especialistas avaliam que o trabalhador deve enxergar o fundo como um investimento em longo prazo e respeitar isso.
Deve ser encarado como uma reserva estratégica em caso de aposentadoria ou demissão.
Embora o rendimento seja o menor do mercado, o FGTS é uma forma de forçar o trabalhador a ter uma poupança, segundo a Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin).
Assim, atrelar o FGTS ao crédito consignado é uma maneira perigosa de perder garantias, visto que a obtenção de crédito não deve ser banalizada como ocorre hoje.
Hoje, o número de colaboradores de empresas, aposentados e pensionistas que pedem empréstimos com desconto em folha de pagamento cresce consideravelmente.
Para que essa modalidade de crédito possa ser concedida aos trabalhadores, porém, ainda falta a regulamentação, que está prevista para ser publicada somente no mês que vem.
De acordo com a lei, caberá ao agente operador do FGTS, ou seja, a Caixa Econômica Federal, decidir sobre todos os procedimentos operacionais para que as novas regras de uso do FGTS sejam aplicadas ao crédito consignado.
Evite dor de cabeça com empréstimos
Organização
Antes de tomar qualquer tipo de crédito, é importante conhecer a real situação financeira, ou seja, fazer um diagnóstico de seus gastos, descobrindo para onde vai cada centavo durante o mês, registrando também suas dívidas, caso existam.
Renda comprometida
Antes de buscar um empréstimo consignado, é importante tomar consciência de que o custo de vida deverá ser reduzido em até 35%. Isso porque a prestação a pagar será descontada diretamente do salário ou do benefício de aposentadoria, como alerta o educador financeiro Reinaldo Domingos
Troca de dívida
Segundo o especialista, é muito comum a utilização do consignado para quitar o cheque especial e o cartão de crédito. Segundo Domingos, é recomendável. Porém, a simples troca de um credor por outro, sem descobrir a causa do problema financeiro, não resolve a questão.
Para terceiros
Segundo o educador financeiro, tem sido comum o empréstimo do nome a terceiros por parte de aposentados e até de trabalhadores, com a solicitação de consignado, o que, segundo ele, deve ser totalmente evitado.
Portabilidade
É possível, caso encontre juros mais baixos, fazer a portabilidade do consignado para uma instituição que ofereça crédito mais barato.
