Os consumidores que caíram no
rotativo do cartão de crédito pagaram juros mais caros em agosto. A taxa média
do rotativo do cartão de crédito subiu 2,6 pontos percentuais em relação a
julho, chegando a 274% ao ano.
Esses dados foram divulgados nesta
quarta-feira, 26 de setembro, pelo Banco Central (BC), em Brasília. A taxa média
é formada com base nos dados de consumidores adimplentes e inadimplentes.
No caso do consumidor adimplente, que
paga pelo menos o valor mínimo da fatura do cartão em dia, a taxa chegou a
250,3% ao ano em agosto, com redução 1,8 ponto percentual em relação a julho.
Já a taxa cobrada dos consumidores
que não pagaram ou atrasaram o pagamento mínimo da fatura (rotativo não
regular) subiu 6,1 pontos percentuais, indo para 291,3% ao ano.
O rotativo é o crédito tomado pelo
consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cartão. O
crédito rotativo dura 30 dias. Após esse prazo, as instituições financeiras
parcelam a dívida.
Em abril, o Conselho Monetário
Nacional (CMN) definiu que clientes inadimplentes no rotativo do cartão de
crédito passem a pagar a mesma taxa de juros dos consumidores regulares. Essa
regra entrou em vigor em junho deste ano.
Mesmo assim, a taxa final cobrada de
adimplentes e inadimplentes não será igual porque os bancos podem acrescentar à
cobrança os juros pelo atraso e multa.
A taxa de juros do cheque especial
ficou estável em agosto comparada a julho em 303,2% ao ano. Assim continua a
ser a menor taxa desde março de 2016, quando estava em 300,8% ao ano.
As regras do cheque especial mudaram
em julho. Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), os clientes que
utilizam mais de 15% do limite do cheque durante 30 dias consecutivos passaram
a receber a oferta de um parcelamento, com taxa de juros menores que a do
cheque especial definida pela instituição financeira.
Modalidades
caras
As taxas do cheque especial e do
rotativo do cartão são as mais caras entre as modalidades oferecidas pelos
bancos. A do crédito pessoal, por exemplo, é mais baixa: 121,4% ao ano em
agosto, mesmo com o aumento de 2,9 pontos percentuais em relação a julho. A
taxa do crédito consignado (com desconto em folha de pagamento) recuou 0,4
ponto percentual, indo para 24,5% ao ano em agosto.
A taxa média de juros para as
famílias caiu 0,2 ponto percentual para 51,8% ao ano. A taxa média das empresas
também recuou 0,2 ponto percentual, atingindo 20,4% ao ano.
Inadimplência
A inadimplência do crédito,
considerados atrasos acima de 90 dias, para pessoas físicas, ficou estável em
5%. No caso das pessoas jurídicas, houve recuo de 0,1 ponto percentual para
3,3%. Esses dados são do crédito livre em que os bancos têm autonomia para
emprestar o dinheiro captado no mercado.
No caso do crédito direcionado
(empréstimos com regras definidas pelo governo, destinados, basicamente, aos
setores habitacional, rural e de infraestrutura) os juros para as pessoas
físicas permaneceram em 7,8% ao ano.
A taxa cobrada das empresas subiu 0,2
ponto percentual para 9,4% ao ano. A inadimplência das pessoas físicas segue em
1,9% e das empresas subiu 0,2 ponto percentual para 1,6%.
Saldo
dos empréstimos
Em agosto, o estoque de todos os
empréstimos concedidos pelos bancos ficou em R$ 3,155 trilhões, com aumento de
1% no mês e de 2,1% no ano. Em 12 meses, a expansão chegou a 3,4%.
Esse estoque do crédito corresponde a
46,7% de tudo o que o país produz – Produto Interno Bruto (PIB) – com aumento
de 0,2 ponto percentual em relação a julho.
